2015年12月3日 互联网金融e租宝被查 吸金700亿级金融怪兽

　　2015年12月3日，互联网金融e租宝被查吸金700亿级金融怪兽。

　　e租宝

　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元.平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。

　　自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。

　　2015年12月16日，涉嫌犯罪，立案侦查。

　　2014年2月25日，金易融(北京)网络科技有限公司注册成立；

　　2014年7月21日，e租宝平台上线；

　　2014年12月02日 “e租年享”、“e租月享”上线发布

　　2014年12月22日“e租乐盈”上线发布

　　2014年12月28日“e租乐享”、“e租富盈”、“e租富享”上线发布

　　截至2015年12月8日，根据其官方数据，e租宝平台投资总额累计已超过750亿元，第三方统计数据则称其平台待收余额700亿元左右。截至到12月初，e租宝单日、7日、30日累计的成交额已经跃居网贷行业第一名。

　　2015年12月3日，e租宝被曝出40人被调查，这一周，e租宝高调应对媒体轰炸，发公告，发律师函，发公关稿。

　　e租宝

　　媒体与e租宝的关系剑拔弩张之时，昨日媒体又曝出，e租宝的实际控制人丁宁被抓，警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。

　　一个不为人知的细节是，年仅33岁的丁宁，原本简历被挂在中国政府网(中央政府门户网站)上。昨日，丁宁的简历和发布的有关新闻，均被中国政府网删除。

　　一切皆有尘埃落定之意。

　　12月8日晚，公安部进驻e租宝，正式开始对其调查。晚上7点左右，e租宝的网站和APP均无法打开。

　　突然袭击来得猝不及防。就在两个小时前，e租宝还在各大媒体上发布软文，试图以此来冲淡多日来浓烈的火药味。

　　投资用户全都慌了，他们集结多个QQ群，每个群都迅速达到2000人上线。

　　如果认为只是e租宝的问题，就想得过于简单了。其实，e租宝的母公司钰诚集团，旗下还有三家互联网金融公司：芝麻金融(又称玖钰财富)、钰申金融、惠仁财富等多家互联网金融公司。

　　在e租宝网站关闭的同时，三家互联网金融公司的网站都无法再打开。可见，火已烧到了钰诚集团。

　　9日上午，钰诚集团位于安徽蚌埠市的总部，开始拆除带钰诚集团字样的标识和招牌。

　　上线505天，吸金747亿，涉及89万投资用户，成为仅次于陆金所、网信理财、红岭创投，成为互联网金融行业的第四大player，e租宝跺跺脚，整个互联网金融行业都会为之震动。

　　一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝?这个“迷”一样的公司集团，仿佛一只迅速崛起的金融怪兽，体型庞大，又暗藏危险。

　　丁宁在中国政府网上的简历是这样的：

　　丁宁， 1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。丁宁2012年成立安徽钰诚融资租赁有限公司， 2013年整合旗下参控股公司成立钰诚集团，至今一直担任钰诚集团董事会执行局主席。

　　年仅33岁的丁宁，见诸报端的信息并不算多，为人低调。从他的过往经历看，确实算是“屌丝逆袭”的创业人物。

　　丁宁

　　1999年，17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学，进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂，当技术员和销售员。

　　尽管起点不高，但此时丁宁大胆的行为方式，已初见端倪。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。

　　6年后，他创立了自己第一家五金公司，文科出身的他，在看到化学行业一个新的技术风口后，居然亲自研发，最终还获得了成功。也因为他在化工方面有多项专利，享有了安徽省科技专项津贴，让他如虎添翼。

　　丁宁非常擅长把握时事，4年前，他看到传统五金行业进入瓶颈期，决计转战金融市场，换地掘金。

　　但在此之前，他完全是个金融门外汉。他每天抽出三四个小时，翻阅书籍，恶补金融知识，半年后，他相中了融资租赁。此时，e租宝的雏形已然形成，余额宝的成功，更给足了他信心。

　　他认为：“民间资金流入实体工业生产中，这是大势所趋。而将实体经济和金融有效结合的最佳方式就是融资租赁。”

　　2014年2月，他搭上了移动互联网快车，创建e租宝。

　　截止到2015年6月份，钰诚集团的存量业务400余亿元人民币。丁宁一手打造的金融大厦，已然形成。

　　e租宝从创立后，一路高歌猛进，势头逼人。

　　丁宁成交量趋势图

　　“一元起投”的普惠模式，确实吸引了不少用户，但这不是吸金关键，铺天盖地的广告，才是e租宝至胜法宝。

　　电视、地铁、公交车，密布全国各地。据业内人士透露，e租宝今年上半年，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。

　　央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。

　　铺天盖地的广告

　　美女总裁，广告效应好吗?

　　事后反观，在e租宝的投资人维权群里，很多人称自己当时投资，是因为看到电视上的广告，“央视都能上，还有什么问题?”

　　除了广告，e租宝另一推广手段，就是极为野蛮的地推方式。

　　e租宝有个特别的岗位，叫“理财师”，他们负责拉用户购买，利润颇丰。一e租宝的理财师说，如果拉来50万，可提成3000元；拉来100万，可提成5000元，除此外，还有给团队和领导的提成，提成总额为1%。

　　另外，前来面试的理财师都会被告知——如果你自己也投资或能带单入职，将优先录取，因此很多理财师都会自己先购买，或者让亲朋购买。

　　e租宝承诺用户是9%—14.6%的年化收益率，加上理财师提成1%，其理财产品成本将高达10%-15%以上。而目前行业来看，融资租赁债权收益为7%-8%，e租宝几乎高出行业一倍。

　　明显高于行业水平的收益率，是e租宝备受质疑的一点，但疑点不是仅此而已：

　　在媒体剑指e租宝的讨伐书中，提到最多的一条是虚假标的。

　　据盈灿咨询统计，2015年10月，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，这些借款公司中有292家企业，在借款之前发生过注册资本变更，占比高达94.5%。注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均只有154万，变更后达2714万。

　　其中，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即这些标的中，一人法人同时控制两到三个公司。

　　抛开数据，我们找一些形象的例子。有e租宝用户公布自己投资的标的详情，仔细核查后，发现疑点颇多。

　　其中一家山西公司，通过政府官方的企业信用信息网查询，显示公司只有5人，亏损状况为2.19万。

　　e租宝虚假标的?

　　7月17日，该公司变动法人信息和注册信息，注册资金从110万直接变为2810万。

　　e租宝虚假标的?

　　一个月后，这家公司在e租宝上发布融资信息，融资金额2千万。e租宝官网上对该公司的介绍，是这么写的，该公司主营业务收入1个多亿，经营风险较低。

　　e租宝虚假标的?

　　这就是其中一个典型，我们通过用户标的中的信息核查，10家公司，情况完全雷同。根据盈灿咨询统计的数据，e租宝发布的标的，90%以上皆是如此。

　　“这就是虚假标的，发标的都是皮包公司”，投资理财多年的某金融专家看到该数据后评价，“其实一般的投资理财者，都可以通过政府网站的公开信息，核查公司基本信息，发标前大幅度调整注册资本、修改法人信息，都是高危预警信号，是虚假标的可能性极大。而且e租宝平台几乎全都是这样的标的，天下哪有这样的巧合?”

　　“让人不可理解的是，为何如此明显的问题，如此明目张胆的操作，却一直没有被人揭露?”该专家质问，这是监管的缺失?还是行业的浮躁?

　　“我们在东南亚开了东南亚联合银行，资本雄厚”。这是e租宝的理财师最常用的宣传语。但也有员工自曝，这是钰诚集团和e租宝洗钱的地方。

　　这家缅甸银行，确实存在。

　　大气的东南亚联合银行

　　据媒体报道，2015年初，钰诚集团在缅甸第二特区佤邦开设了东南亚联合银行，并在佤邦首府邦康成立了邦康支行。

　　东南亚联合银行

　　佤邦当地一华人说，该地区属于缅北，与中国接壤。“你经常能在大街上看到，扛着枪的佤邦军，因为与缅甸政府关系紧张，准备随时开战”，该华人表示，因为地缘敏感，政治复杂，毒贩横行，导致邦康经济十分落后，“本地银行都不多，一个外国银行，根本没有钱可挣”。

　　一家开在随时开火的战区银行，钰诚集团的深意，的确值得揣摩。

　　8日当晚，北京电视台上e租宝广告，还来不及撤下，一如既往地播放。

　　次日晚上，新闻联播前，所有的互联网金融广告全部停播。

　　“互联网金融行业将地震”的推测，甚嚣尘上，又恰在国家即将颁布互联网金融监管细则的关键节点。

　　某互联网金融公司的CEO透露，昨日，行业协会给北京的互联网金融公司召开了紧急会议，让大家正常经营，不要过分恐慌。

　　但用户却变得越发敏感，并试图将自己投资在其他互联网金融平台的钱尽早提现——没有任何一家互联网金融平台，可以承受如此的挤兑风险。行业一时间，风声鹤唳。

　　一投资用户称：“排行第四的公司，说倒就倒，其他平台如何保障?”

　　从余额宝出现至今，培养多年才形成用户对互联网金融的信任，如今却面临轰然倒塌的危机。

　　在e租宝投资用户的两千人群里，滚动消息从不间断。一边忧虑万分，一边又自我安慰，每出现一条e租宝新闻，群里就得解读、揣摩、引申许久。

　　他们知道e租宝，大部分人是因为看了广告，小部分是被理财师拉进来；他们有北上广的，但大部分来自二线城市；900万，500万，270万，或者几千，每个用户的名字后面，都注明他们的投资金额，有些人甚至倾其所有。

　　丁宁被抓的消息，在群里引发了轩然大波，大家的情绪从愤怒变成了绝望，很多人一夜无眠，坐等天亮。

　　就在上个月前，钰诚集团刚获得某媒体颁发的“2015最具责任感企业”奖，集团首席执行官在会上说：“互联网+金融，核心是普惠，然后是安全和信誉。”

　　互联网金融p2p网贷红绿灯

　　e租宝a2p模式错了吗?